Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU) prowadzi indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Oszczędzanie w DFE PZU jest formą inwestowania na przyszłą emeryturę i pozwala uzyskać bieżące korzyści podatkowe.
Wpłaty na IKZE
IKZE w DFE PZU to elastyczność wpłat. Wpłat można dokonywać jednorazowo lub w ratach. W każdej chwili można zmienić wysokość miesięcznych wpłat albo je zawiesić:
Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania. Przy maksymalnej wpłacie 5718 zł w 2019 roku w zależności od indywidulanej sytuacji podatkowej, można uzyskać ulgę w wysokości:
Środki zgromadzone na IKZE to prywatna własność oszczędzającego. Zawsze może on wystąpić o zwrot wszystkich oszczędności. Otrzymana kwota będzie przychodem klienta, od którego zapłaci podatek wg obowiązującej skali podatkowej (obecnie 18% lub 32%).
Jeśli oszczędzający zaczeka z wypłatą do ukończenia 65 lat, a wpłacał na IKZE przez przynajmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych, zapłaci tylko 10-procentowy podatek dochodowy.
Środki zgromadzone na IKZE są dziedziczone. Po śmierci oszczędzającego środki z IKZE otrzymają osoby wskazane w umowie, a jeżeli nie ma takich osób – jego spadkobiercy. Od wypłaconych kwot zapłacą 10-procentowy podatek dochodowy.
DFE PZU pobiera opłatę od wpłaty oraz opłatę za zarządzanie, która ma dwie składowe: stałą i zmienną. Szczegółowe informacje na temat opłat znajdziesz tutaj.
Celem DFE PZU jest osiągnięcie maksymalnych zysków z inwestycji powierzonych środków przy zachowaniu możliwie największego bezpieczeństwa tych inwestycji. DFE PZU inwestuje środki klientów w papiery wartościowe, które znajdują się w publicznym obrocie – przede wszystkim akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz obligacje Skarbu Państwa i przedsiębiorstw.
Profil inwestycyjny funduszu jest wyznaczany przez indeks porównawczy (benchmark), który składa się w połowie z indeksu giełdowego WIG30 i w połowie z indeksu polskich obligacji skarbowych TBSP.lndex. Celem DFE PZU jest osiąganie stopy zwrotu wyższej niż wynik benchmarku. Zarządzamy DFE PZU aktywnie – dlatego struktura portfela inwestycyjnego może znacznie odbiegać od benchmarku i zmieniać się w czasie. Wyniki funduszu są mierzone zmianą wartości jednostki rozrachunkowej (JR), publikowanej codziennie m.in. na stronie pzu.pl.
W pierwszym dniu wyceny, 18 stycznia 2012 r., wartość JR wynosiła 10,00 zł, a 31 grudnia 2018 r. osiągnęła 26,84 zł. Oznacza to, że zmiana wartości jednostki rozrachunkowej w tym okresie wyniosła 168,40% (źródło: portal analizy.pl).
Fundusz nie gwarantuje uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Dlatego oczekiwania co do przyszłych wyników nie należy łączyć z wynikami osiąganymi przez fundusz w przeszłości, przy określonych uwarunkowaniach rynkowych. Nie ma gwarancji, że przyszłe wyniki inwestycyjne będą zbliżone do wyników uzyskiwanych w przeszłości. Z inwestycjami dokonywanymi przez DFE PZU wiąże się ryzyko inwestycyjne – wartość jednostek funduszu może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych. Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE PZU, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem w funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego PZU dostępnym w oddziałach PZU oraz na stronie www.pzu.pl
Jak zmienić swoje obecne IKZE na IKZE w DFE PZU? To proste.
Konto IKZE w DFE PZU w łatwy sposób można założyć przez internet bez konieczności wysyłania dokumentów czy innych zaświadczeń. Wystarczy wejść na ikze.pzu.pl i wypełnić formularz on-line.